Akkor mennyi is kell a nyugdíjhoz?!..
Akár 1 Ft?! Miért ne? Ha megelégszel 1Ft (egyszeri) nyugdíjjal, akkor elég ennyi is :D
Persze ki elégedne meg ennyivel? Nyilván senki.
Akkor számolgassunk:
A múltkor olvastam egy cikket. Az alapötlet nem volt rossz, de...
Nézzük csak.
http://www.narancsjuice.hu/cikk/ennyit-tegyel-felre-havonta-ha-nyugodt-idoskorra-vagysz
Röviden összefoglalva (bár nem túl hosszú a cikk):
Vegyünk egy átlag 100 ezer Ft-os nyugdíjat, és dobjunk hozzá még 50 ezret, a biztos tartalékok miatt.
És álljunk is meg egy percre!
150 ezer Ft. Biztos van akinek ez nem hangzik rosszul. Semmi baj vele. De tényleg olyan nagy öröm 150 ezerből élni ma, Magyarországon?? Valljuk be, ez azért elég szerény..
Plusz tegyük hozzá a klasszikus gondolatot. Ha most 150 ezerből élsz, napi 8 (10) óra munka mellett, mennyi kell majd, amikor napi 8 (10) órával több időd lesz elkölteni?! (nem beszélve az időskori megemelkedett kiadásokkal: a gyógyszerek, orvosi ellátások tipikusan nem az a terület, ahol csökkennének az árak, hanem..)
Ok, lépjünk tovább.
Azt írja, hogy ehhez kb. 10 millió Ft kell. Tényleg?
Átlag Józsi bácsi mennyi hozamot tud kihozni éves szinten? Ne kapkodj! Van infláció is! Tehát korrigáltan: átlag Józsi bácsi mennyi REÁL hozamot tud kihozni a pénzéből éves szinten?
Gyors felmérés: hazánkban ma a megtakarítások döntő része bankbetét.. (szomorú).
Jelenleg a bankban kapsz (10M-ra) kb. 9%-ot. kb. 6% az infláció (a bevallott, számoljunk most ezzel).
Reálhozam = 3% (egyébként jó esetben).
Gyors fejszámolás: 10M x 3% = 300 ezer
Osztva 12-vel (havi elkölthető) = 25 ezer
Akkor hogyan lesz a 10M megtakarításból havi 150 ezer nyugdíj????!!!...
Sehogy! :(
Számoljunk visszafelé: 150 000 x 12 = 1,8M
1,8M az 60M-nak a 3%-a.
Szóval: 150 ezer elkölthetőhöz (nevezzük nyugdíjnak) kell 60M Ft megtakarítás. Hm.
A cikk úgy folytatódik, hogy 10M megtakarításához húsz évig havi 40 ezer Ft-ot teszünk félre.
Akkor 60M-hoz (6 x 40 ezer = ) 240 ezer kell...
Na, ezt már nem is kell számolgatni. Akinek meg fog felelni havi 150 ezer nyugdíj, az nem fog félretenni 20 évig havi 240 ezret (mert valószínűleg nem is keres annyit!)
Én is számolgattam:
(gyors magyarázat.
"Évek": Megtakarítási évek
"Reál hozam %-ban": értelemszerűen...
"Havi nettó fizetés": a példában szereplő megtakarító havi nettó fizetése (ezer Ft-ban)
"Félrerakott %": A nettó fizetésének %-a, amit félrerak a nyugdíj megtakarításába.
Mellette a felgyűlt tőke értéke
"Éves 3%-al, havi": (a fenti %-ok megtakarítása esetén) Ennyit tudsz kivenni reálértéken havonta (ezer Ft-ban számolva!), hogy a tőke ne csökkenjen (mert nem tudod meddig élsz, meddig kell a tőke..). Tehát gyakorlatilag ez lesz a Nyugdíj!
| Évek | 15 | |||
| Reál(!) Hozam | 3 | % | ||
| Havi netó fiz. | 200 | 300 | 400 | 500 |
| Félrerakott % | ||||
| 5% | 2 300 | 3 448 | 4 598 | 5 747 |
| 10% | 4 598 | 6 895 | 9 195 | 11 494 |
| 15% | 6 897 | 10 345 | 13 793 | 17 241 |
| 20% | 9 195 | 13 793 | 18 390 | 22 988 |
| Éves 3%-al, havi… | ||||
| 5% | 6 | 9 | 11 | 14 |
| 10% | 11 | 17 | 23 | 29 |
| 15% | 17 | 26 | 34 | 43 |
| 20% | 23 | 34 | 46 | 57 |
| Évek | 25 | |||
| Reál(!) Hozam | 3 | % | ||
| Havi netó fiz. | 200 | 300 | 400 | 500 |
| Félrerakott % | ||||
| 5% | 4 506 | 6 759 | 9 012 | 11 265 |
| 10% | 9 013 | 13 519 | 18 025 | 22 532 |
| 15% | 13 519 | 20 278 | 27 038 | 33 798 |
| 20% | 18 025 | 27 038 | 36 050 | 45 063 |
| 25% | 22 531 | 33 798 | 45 063 | 56 330 |
| Éves 3%-al, havi… | ||||
| 5% | 11 | 17 | 23 | 28 |
| 10% | 23 | 34 | 45 | 56 |
| 15% | 34 | 51 | 68 | 84 |
| 20% | 45 | 68 | 90 | 113 |
| 25% | 56 | 84 | 113 | 141 |
| Évek | 35 | |||
| Reál(!) Hozam | 3 | % | ||
| Havi netó fiz. | 200 | 300 | 400 | 500 |
| Félrerakott % | ||||
| 5% | 7 473 | 11 209 | 14 946 | 18 683 |
| 10% | 14 946 | 22 419 | 29 892 | 37 366 |
| 15% | 22 419 | 33 629 | 44 838 | 56 048 |
| 20% | 29 893 | 44 838 | 59 785 | 74 731 |
| 25% | 37 365 | 56 048 | 74 731 | 93 414 |
| Éves 3%-al, havi… | ||||
| 5% | 19 | 28 | 37 | 47 |
| 10% | 37 | 56 | 75 | 93 |
| 15% | 56 | 84 | 112 | 140 |
| 20% | 75 | 112 | 149 | 187 |
| 25% | 93 | 140 | 187 | 234 |
(technikai megjegyzés: excel-ben átláthatóbb volt, de így is értelmezhető)
Szerintem elég egyértelmű, hogy egy példát kiemelve, nettó 300 ezres fizetés 20%-t (ötödét) félrerakva, hozamokkal és jelen árfolyamon kijön kb. 44,8M Ft. Ebből (hasonló reál! hozamokkal) lesz havi 112 ezer Ft "Nyugdíj"
Szerinted mennyire reális, hogy egy havi (nettó) 300 ezret kereső ember szigorú rendszerességgel félrerakja fizetésének 20%-át 35 éven(!) keresztül, majd megelégszik 112 ezer Ft-os nyugdíjjal??
Ennyit arról, hogy ha szorgalmasan megtakarítasz, akkor majd nyugodt nyugdíjas éveid lesznek..
(És mi a megoldás? Mondjuk az, hogy nem megtakarításokban gondolkodsz, hanem üzletben, befektetésben, ingatlanban, stb. De erről majd vagy már máskor..)
Ja, igen. Ha elolvasod az (eredeti) cikk utáni kommenteket, látható, hogy az eredeti cikknek nem sok köze van a valósághoz. És az is tény, hogy elvileg nem érthet mindenki az üzlethez, meg a befektetéshez, de ha a vadonban felkajál az oroszlán, nem panaszkodhatsz, hogy téged meghúztak bioszból..
VALAMIT TENNED KELL! (Mert különben éhen fogsz halni, de komolyan)
